Αποταμίευση: Όλα όσα πρέπει να γνωρίζεις για αυτή τη διαδικασία

Της Αντιγόνης Ζαφειροπούλου,

Τι είναι η αποταμίευση;

Η αποταμίευση είναι η διαδικασία κατά την οποία δεσμεύεις ένα μέρος του εισοδήματός σου, με σκοπό να το χρησιμοποιήσεις στο μέλλον, χωρίς να αναλαμβάνεις ρίσκα, όπως συμβαίνει στις επενδύσεις. Τα χρήματα αποθηκεύονται σε λογαριασμούς ταμιευτηρίου ή άλλες μορφές χωρίς κίνδυνο. Είναι ένας τρόπος να διαχειρίζεσαι τα οικονομικά σου, διατηρώντας διαθέσιμα κεφάλαια για μελλοντικές ανάγκες ή για την επίτευξη συγκεκριμένων οικονομικών στόχων, χωρίς να υπάρχει κίνδυνος απώλειας των χρημάτων σου. Τα χρήματα αποθηκεύονται σε λογαριασμούς ταμιευτηρίου ή άλλες μορφές χωρίς κίνδυνο.

Ποια είναι τα οφέλη της αποταμίευσης;

1. Ασφάλεια: Τα χρήματα είναι άμεσα διαθέσιμα για να καλύψουν επείγουσες ανάγκες ή έκτακτα έξοδα.
2. Στόχοι μελλοντικής κατανάλωσης: Εξοικονόμηση χρημάτων για να τα χρησιμοποιήσεις μελλοντικά για μεγάλα έξοδα, όπως αγορά κατοικίας, αυτοκινήτου ή για διακοπές.
3. Ευκολία: Είναι απλή διαδικασία και δεν απαιτεί εξειδικευμένες γνώσεις ή στρατηγικές, όπως οι επενδύσεις.
4. Χωρίς ρίσκο: Σε αντίθεση με τις επενδύσεις, η αποταμίευση δεν υπόκειται σε οικονομικούς κινδύνους, όπως η απώλεια χρημάτων λόγω πτώσης της αγοράς.

Πάμε τώρα να δούμε πώς να κάνεις σωστά την αποταμίευση με βήματα και παραδείγματα.

1. Καθόρισε στόχους: Όρισε συγκεκριμένους στόχους αποταμίευσης, όπως δημιουργία έκτακτου αποθεματικού ή αποταμίευση για σπουδές. Παράδειγμα: Θέλεις να αποταμιεύσεις 4.000 ευρώ για διακοπές σε 2 χρόνια ή 5000 για σπουδές σε άλλη πόλη.
2. Δημιούργησε προϋπολογισμό: Κατάγραψε τα έσοδα και έξοδά σου για να δεις πόσα χρήματα μπορείς να αποταμιεύεις κάθε μήνα. Παράδειγμα: Αν ο μισθός σου ανέρχεται στα 1000 ευρώ τον μήνα και τα έξοδά σου σε σύνολο είναι 850 με 900, θα αποταμιεύσεις 100 με 150 ευρώ.
3. Διατήρησε αυτοματοποιημένη αποταμίευση: Χρησιμοποίησε έναν τακτικό λογαριασμό που θα καταθέτει αυτόματα ένα μέρος του μισθού σου κάθε μήνα. Παράδειγμα: Ρύθμισε το 10% του μισθού σου να μεταφέρεται αυτόματα σε λογαριασμό αποταμίευσης.
4. Διατήρησε ένα αποθεματικό: Αποταμίευσε για καταστάσεις έκτακτης ανάγκης ή για έκτακτα έξοδα. Ιδανικά, θα πρέπει να έχεις αποταμιευμένα διαθέσιμα χρήματα που αντιστοιχούν σε 3 με 6 μήνες. Παράδειγμα: Αν ο μισθός σου είναι 1000 ευρώ μηνιαία, το αποθεματικό σου θα πρέπει να ανέρχεται τα 3000 με 6000 ευρώ.
5. Αξιολόγησε τακτικά την πρόοδο: Παρακολούθησε την πρόοδο των στόχων σου και προσάρμοσε τον προϋπολογισμό, αν χρειάζεται.

Τι είναι η επένδυση;

Η επένδυση είναι η τοποθέτηση κεφαλαίων σε χρηματοοικονομικά προϊόντα, όπως μετοχές, ομόλογα, ακίνητα και αμοιβαία κεφάλαια, με σκοπό την επίτευξη κέρδους στο μέλλον. Οι επενδύσεις έχουν υψηλότερο κίνδυνο, αλλά μπορούν να αποφέρουν υψηλότερες αποδόσεις από την απλή αποταμίευση.

Διαφορές επένδυσης – αποταμίευσης

1. Κίνδυνος: Η αποταμίευση δεν έχει σχεδόν κανένα ρίσκο, ενώ η επένδυση περιέχει μεγαλύτερο ρίσκο, λόγω πιθανών απωλειών της αγοράς.
2. Στόχος: Η αποταμίευση χρησιμοποιείται για βραχυπρόθεσμες ανάγκες ή για ασφαλή αποθεματικά. Η επένδυση είναι για μακροπρόθεσμους στόχους και την αύξηση του πλούτου.
3. Απόδοση: Η αποταμίευση συνήθως αποφέρει χαμηλό επιτόκιο, ενώ οι επενδύσεις μπορούν να προσφέρουν μεγαλύτερες αποδόσεις.
4. Χρόνος: Η αποταμίευση είναι καλύτερη για βραχυπρόθεσμους στόχους, ενώ οι επενδύσεις είναι κατάλληλες για μακροχρόνιους στόχους, π.χ. συνταξιοδότηση.

Τι είναι προτιμότερο: Επένδυση ή Αποταμίευση;

Δεν υπάρχει μία και μοναδική απάντηση σε αυτό το ερώτημα, καθώς η επιλογή ανάμεσα σε επένδυση και αποταμίευση εξαρτάται από τους προσωπικούς σου στόχους, τον οικονομικό σου ορίζοντα και την ανεκτικότητα στον κίνδυνο.

Αποταμίευση: Είναι η καλύτερη επιλογή αν θέλεις ασφάλεια και άμεση πρόσβαση σε χρήματα για επείγουσες ανάγκες ή βραχυπρόθεσμους στόχους, όπως η δημιουργία ενός αποθεματικού για έκτακτα έξοδα. Η αποταμίευση παρέχει σταθερότητα χωρίς ρίσκο και είναι ιδανική για όσους χρειάζονται ρευστότητα.

Επένδυση: Είναι η καλύτερη επιλογή όταν έχεις μακροπρόθεσμους στόχους και μπορείς να αντέξεις οικονομικά την πιθανότητα κάποιων διακυμάνσεων και ρίσκων. Αν ο στόχος σου είναι να αυξήσεις την περιουσία σου και να πετύχεις υψηλότερες αποδόσεις σε βάθος χρόνου, οι επενδύσεις μπορούν να προσφέρουν ευκαιρίες για μεγαλύτερα κέρδη.

Ισορροπία μεταξύ των δύο: Στην πραγματικότητα, μια ισορροπημένη προσέγγιση που συνδυάζει τόσο την αποταμίευση όσο και την επένδυση μπορεί να είναι η καλύτερη στρατηγική για τους περισσότερους. Η διατήρηση ενός αποθεματικού σε ασφαλείς λογαριασμούς για έκτακτες ανάγκες παρέχει ασφάλεια και ρευστότητα, ενώ η επένδυση ενός άλλου μέρους των χρημάτων σου σε πιο αποδοτικά προϊόντα μπορεί να σε βοηθήσει να επιτύχεις μεγαλύτερους στόχους στο μέλλον.

Έτσι, μπορείς να απολαμβάνεις την ασφάλεια της αποταμίευσης για τα καθημερινά σου έξοδα και τις έκτακτες ανάγκες, ενώ ταυτόχρονα να αξιοποιείς τις δυνατότητες των επενδύσεων για μακροχρόνια ανάπτυξη του πλούτου σου. Σημαντικό είναι να αξιολογείς συχνά την πρόοδο και να προσαρμόζεις τη στρατηγική σου ανάλογα με τις οικονομικές σου ανάγκες και συνθήκες.